中国工商银行关于印发《中国工商银行流动资金贷款暂行责任制度》的通知

中国工商银行

中国工商银行关于印发《中国工商银行流动资金贷款暂行责任制度》的通知

1986年9月1日，中国工商银行

各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：
总行认真研究了各行对《中国工商银行流动资金贷款暂行责任制度》的修改意见，并根据各行意见对原稿作了修改。现正式印发给你们，望认真组织实施。

附：中国工商银行流动资金贷款暂行责任制度

一、总则
第一条为了贯彻执行国家的金融方针政策，加强信贷管理，合理使用流动资金贷款，提高经济效益，支持社会主义现代化建设，根据《中华人民共和国银行管理暂行条例》、《借款合同条例》和《中国工商银行商业、服务业贷款试行办法》、《中国工商银行工交企业流动资金贷款暂行办法》，制定本暂行责任制度。
第二条流动资金贷款管理人员要按照国家的方针政策和信贷管理办法，发放、管理、收回贷款，并承担责任。
第三条本制度适用于一切从事审查、核批各项流动资金贷款的信贷员、股长、科长、处长、主任、行长。

二、管理人员的主要职责
第四条经办人职责
1．做好贷款前的调查研究和可行性分析。查清企业近期产品、商品的销售情况；供、产、销，购、销、存是否衔接、合理；贷款的直接用途、金额；经济效益高低；信誉状况等保证贷款按期收回所必需的情况。对于第一次申请借款的企业，要审查是否具备法人资格和贷款条件，以及隶属关系、经营管理等基本情况。
2．搞好贷时审查。审查贷款金额、用途、期限是否与原申请一致；借据填写是否符合规定；贷款风险大小，担保单位是否符合银行规定和要求。在此基础上，提出对贷款的初审意见，并与企业经办人签订借款意向书。
3．加强贷后检查。要定期深入企业，检查贷款的使用情况、生产经营情况、资金运用情况和贷款的物资保证状况，并将检查中发现的问题和应该采取的措施向上级汇报，重要问题要写出专题报告。同时，向企业提出改进意见。
第五条处、科、股长职责
1．审查经办人的初审意见和所附材料的正确性、完备性。
2．在规定的权限范围内，按照信贷政策、原则和资金来源，决定贷与不贷、贷多贷少、期限长短和利率高低。
3．审查借款意向书，签订银企借款合同；对违反“借款合同”的企业进行信贷制裁。
4．及时解决信贷员反映的问题，采取有效措施，保证贷款安全。
5．对超越审批权限的贷款，在信贷员的初审意见书上签注意见，报行长（主任）审批。
第六条行长（主任）职责
1．审查、批准“借款合同”。
2．审批大额、疑难贷款。
3．根据上级行的文件，组织、领导对国家指令、专项、特批贷款进行发放、管理、收回。
4．指导、监督、检查全行贷款管理，确定处、科、股长审批贷款的额度。
5．对严重违章、违法造成贷款损失的企业，向司法部门起诉，请司法部门依法保证银行的权益。
6．其他职责同第五条。

三、贷款审批权限和程序
第七条各项流动资金贷款、专用基金贷款、科技开发贷款、网点设施贷款由县支行或相当于县支行一级的机构负责人审批。上述贷款原则上要实行三级审批。即信贷员、信贷负责人、行长（主任）三级审查，由行长核批。信贷员业务素质较高的行处，对于一般性、经常性的贷款，也可简化手续，进行二级审批。任何行处都不能由信贷员一级审批贷款。
第八条不符合贷款规定，但因特殊情况需要发放的贷款和疑难贷款，由县支行行长（办事处主任）签注审查意见，报上一级行负责人审批。
第九条各项贷款审批要按照规定、程序办理。贷款审批要实行制度化、规范化，建立统一的贷款审批书（各行自定），信贷员初审后，逐级上报审核批准后，才能发放，不得先斩后奏。
第十条参与贷款审查，核批的一切信贷管理人员，都要在贷款审批书上签章，以备存查、考核。

四、贷款失误责任划分
第十一条信贷员提供情况不实，导致贷款审批失误，造成贷款损失，由信贷员负主要责任，信贷处、科、股长负领导责任。
第十二条信贷负责人不采纳信贷员的正确意见，导致贷款失误，造成贷款损失，由信贷负责人员负全部责任。
第十三条信贷负责人未采纳信贷员的正确意见，提出相反的签报意见，导致行长（主任）审批失误的，由签报者负主要责任，审批者负领导责任。
第十四条贷款发放后，因信贷员检查不认真，未能及时发现或反映问题，造成贷款损失，由信贷员负责；因信贷负责人对信贷员反映的问题，不及时处理或措施不力，造成贷款损失，由信贷负责人或行长（主任）负责。
第十五条由于国家计划、政策变化、自然灾害等客观原因造成经济损失和贷款损失的，不予追究信贷部门的责任。

五、纪律与奖罚
第十六条各级信贷管理人员要坚持实事求是的作风，反对弄虚作假，要各司其职、各负其责，不贻误工作，不以贷谋私。
第十七条各行要加强对信贷人员的考核。对执行政策好、坚持原则，善于运用信贷的杠杆作用，促进企业加强管理，提高经济效益或严格审查，防止了贷款损失的信贷管理人员，应视不同情况，给予精神鼓励和物质奖励，授予先进工作者的称号、记功、表彰，发给奖金或给予晋级。
第十八条发生贷款损失时，应区分客观或主观原因、对工作失误者，视具体情况追究责任。
1．对因责任心不强，办事草率，导致贷款失误或造成贷款损失的，进行批评教育，扣发奖金，情节严重的给予行政处分。
2．弄虚作假以贷款谋取私利的，没收非法所得，追究行政责任。情节严重、触犯刑律的，追究刑事责任。
3．强迫贷款造成损失或对坚持原则的人员进行打击报复的，要追究其行政责任、经济责任直至刑事责任。

六、附则
第十九条各省、自治区、直辖市分行可根据本制度，结合当地实际情况，制定具体实施细则，并报总行备案。
第二十条本制度由工商银行总行进行解释、修改。

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